你聽過「你不理財，財不理你」這句話嗎?理財是每個人都必須學習的基本技能，尤其是錢少的朋友更不能輕忽!
那我們是不是每個月都要花很多時間，去做理財相關的事情呢?其實理財並沒有那麼難!
今天毛要來跟大家分享，關於自動化理財的3個重點唷!
首先要先來聊聊一個理財的重要觀念 :
先學賺錢存錢，再學如何投資
很多人想到理財，都會想先投資，再透過投資賺到的錢存錢，但其實一開始觀念就錯了
了解和安排自己的開銷，以及正確的存錢公式
理財的第一步，先訂好儲蓄的目標，把儲蓄先扣下存起來後，剩下的再按計劃去消費
曾經聽過一段話
對於還沒有開始投資的人來說，從零開始存錢的難度，比我們想像的還要高的許多
當你沒錢的時候，存錢幾乎沒有加速的方法
很多人為了快速滾大錢，一開始就誤入雷區，誤以為小錢變大錢是要靠投資。
一開始我們的心態面跟技術面都不純熟，本金也不多，單靠投資賺的錢根本跟不上薪資收入
加上沒有學習就投資風險很高，投入的錢很容易石沉大海…
與其先投資，不如先存錢，投資自己的腦袋
等累積了第一桶金之後，優先投資自己是CP值最高、風險最低的方法
當我們學習了正確的心態，加上好的技術，就能用第一桶金滾出第二桶、第三桶金…
也就是像滾雪球一樣，讓自己的資產不斷倍增!
下面文章看毛如何投資自己的腦袋
延伸閱讀 : 【改變人生現況】輕易豐盛的天賦順流實戰班心得評價
萬事起頭難
儲蓄並沒有想像中的簡單，但正因為很難，當我們擁有第一桶金時，你的成就感會相當高唷
三步驟打造自動化理財系統
什麼是自動化理財
理財自動化的重點，是為了讓我們不用花太多的心思，去整理帳單或繳錢，這樣就能有更多的精力跟時間可以專注在學習了
下面就是建構自動化理財的三個步驟唷
自動化存錢
什麼是薪轉帳戶
講白話一點，就是我們每個月領工資薪水的銀行帳戶
什麼是財富自由帳戶
這個帳戶主要是為了幫我們「創造被動收入」使用的
當有好的商業模式能讓你賺到被動收入時，才可以動用這個帳戶，否則絕不能從裡面提錢!
先支付給自己
錯誤的公式 : 收入－支出＝儲蓄
很多人計算自己每月的花費，想著如何把支出剩下的部分存下來，結果卻總是存不了錢
因為一開始的方向就錯了
正確的公式 : 收入－儲蓄＝支出
你應該先把每個月要存的錢扣下來，剩下的錢才能花費。
「先支付給自己」的觀念，就是在薪水入帳後，先「將部分存下來給未來的自己」，其他才拿去做固定開銷或支付帳單。
設定每個月從薪轉帳戶固定轉帳多少錢給財富自由帳戶
延伸閱讀 : 7個FIRE運動重點懶人包，快速了解FIRE理財是什麼
毛推薦的銀行
中國信託
因為7-11就有他們的ATM，小7在市區的隨處可見，可免掉臨時提領的手續費
國泰世華
因為目前捷運站都有他們的ATM，臨時提款一樣可免手續費
自動化帳戶分配
做完上述的「自動存錢」後，我們再將剩下的錢，自動分配到日常生活花費中
子帳戶分配
很多銀行都有開設子帳戶的功能，我們可以將食、衣、住、行、娛樂…等花費，依所需比例分配到不同的子帳戶中，也就是專款專用的概念
跟前面步驟一樣，設定每月發薪日隔天，將剩餘的錢自動轉進到各個子帳戶中
子帳戶的重點是 每個項目的花費都互相分開，彼此之間不能挪用
知名Youtuber艾爾文也曾分享過自動化理財
固定支出使用信用卡自動繳款
其實生活中很多費用，都可以設定信用卡自動繳款
比如說
- 手機費
- 水費
- 電費
- 瓦斯費
- 網路費
- 市區停車費
…等
設定自動繳款的好處
準時繳費，避免被罰款
毛向朋友做過一個調查，曾經因為忘記繳卡費或停車費，而被罰錢的人，10人中竟然就有5人! (沒想到這麼多人 XD)
所以自動繳款的好處就是免於被罰款，省下不這一筆必要的支出!
保護你的信用評分
遲繳信用卡會讓我們的信用評分降低
當我們未來有資金需求，(比如說買房)需要跟銀行貸款時，這時信用評分就很重要了!
自動繳款讓我們不用擔心被罰錢，還被銀行降低信用評等
累積信用卡點數或回饋
市面上挺多信用卡會提供點數或金額的回饋(雖然有些繳款並不會認列)，
但是再次月收到帳單時，可以非常簡單明瞭，知道每筆生活開銷，對於自己的理財規劃也比較簡單
設定自動繳款的建議
使用同一張信用卡
建議將自動繳款的項目，都設定在同一張信用卡上，這樣做的好處有
- 方便管理支出
- 快速累積現金或點數回饋
如此一來，固定支出的費用就可以一目瞭然，每個月只會收到一張信用卡帳單
更清楚知道生活必須帳戶需要分配多少錢，對於支出也比較好管理
信用卡帳款設定自動繳款
前面有提到，在這個忙碌的社會，因為忘了繳款被罰錢的人其實不少…
尤其是信用卡，如果不全額繳款的話，會有循環利息的產生，因為循環利息非常的高，對於要累積資產的我們，也是一筆不必要的支出!
設定好自動繳款，別讓自己的辛苦錢，就這樣被銀行賺走拉!!
你繳過最低應繳金額嗎
有些人可能覺得，我就繳這個最低應繳金額就好啦!
如果你只繳最低應繳金額，剩下沒繳的錢就會自動去滾循環利息了，所以千萬不要做傻事!
毛提醒你
千萬不要只繳最低應繳金額
所以大家記住一定要全額繳款阿!
行動清單
夢想沒有搭配行動的話，永遠只是夢想
大家一起行動起來吧!
- 還沒有「財富自由帳戶」的朋友們，建議可以去一家喜歡的銀行開戶
比如說 中國信託或國泰世華，將此帳戶設定為「財富自由帳戶」 - 到薪轉帳戶設定「領薪日隔天」，自動轉帳「固定金額」至「財富自由帳戶」，剩餘的錢可做子帳戶分配
- 將每月固定需要繳納的帳單，設定信用卡自動繳款
- 設定信用卡自動繳款
想有效管理跟規畫你的財務嗎?
延伸閱讀 : 安睿宏觀諮詢心得評價|乾貨滿滿的諮詢初體驗