「理財規劃??那是有錢人才需要吧」
「那不就是理專推薦你買一些金融商品..」
一開始毛毛也跟大家一樣，對理財規劃充滿了問號跟懷疑，直到上月受邀參加安睿的一場理財諮詢，才完全讓我對理財規劃改觀，其實聽聽專家的建議，對於釐清內心的想法挺有幫助的…
不囉嗦，先來分享一下這場理財諮商的心得跟重點吧
理財規劃是什麼
簡單地來說，理財規劃其實就是幫助你繪製出人生的夢想跟藍圖，並制定出具體可行的計畫，來幫助我們更快達成心中的夢想跟藍圖
好的理財規劃不是推薦你幾個金融產品，而是一個完整的過程跟陪伴
概念上其實有點像是，「個人財務上的會計師」，也像是「邁向理想財務目標的GPS」，幫助大家實現理財目標跟夢想
你也可以把他比喻成「夢想的接駁車」，起點是「現在」，終點則是「人生的理財終極目標」
p.s 每個人的理財終極目標都不同，比較常聽到的是財務自由時間自由，你的夢想是什麼呢?也歡迎你留言分享給我唷
為何需要理財規劃
在「薪資超難漲、物價不斷漲」的時代，增加存款原來就不容易，然而生活中又充滿了物質的誘惑，年輕人跟小資們更需要做好理財規劃，才能在未來實現財務跟時間自由的夢想
但人生的每階段都有不同的目標，不管是結婚、育兒、旅遊、投資、創業…等
我們有時會因為想的不夠周全，或是在資訊不足的情況下，做出了錯誤的決定，多走了許多冤枉路、賠掉了辛苦累積的存款，夢想也就越來越遠了….
理財規劃其實就是為了避免這個情況而誕生，先確立跟設定財務目標，再幫助我們在每個階段做正確的事，不再踏入錯誤的學習成本與理財決策，加速個人資產的累積，進而達到自己的財務目標跟夢想
誰需要理財規劃
其實「理財規劃」在每個人的生命中，都扮演著重要的角色，並非有錢人才需要唷!因為實現夢想跟財務自由，是人人都有的權利
但為了達成這個終極目標，現在開始就得走正確的路，做正確的決定，理財規畫就像是一個GPS，引導我們朝著正確的路前進，不會多走一些冤枉路
如果你也是下面的幾種角色，就更需要理財規畫了
- 用時間換取金錢、為錢工作，為錢煩惱的人
- 工作穩定但感覺很難實現個人夢想的人
- 沒有理財概念，但想改變現狀的人
- 不確定自己的理財是否有盲點的人
上哪兒找理財規畫
毛毛的讀者有福拉!XD
目前毛毛得到20個免費財務諮詢的機會(價值約3000元)
如果你正好好奇理財規劃的諮詢內容，或想體驗 2小時的免費財務健檢，想探索自己的夢想跟財務規畫，只要填寫後面的表單，就有機會免費體驗乾貨滿滿的理財規劃諮詢唷
理財規畫顧問諮詢初體驗
這次經朋友推薦，有點緊張又好奇的來到安睿宏觀，可說是我的理財諮商初體驗
其實一開始，我也是抱著懷疑的態度來的，有種「不入虎山焉得虎子」的概念…
原以為諮詢會很可怕
原以為理財諮詢的氣氛，應該會冷冰冰的、很嚴肅，就像電影中的審訊一般(也沒那麼恐怖拉)
不過在與理財規畫顧問Luigi， 開心地聊了大約兩小時的時間之後，才發現是我想太多了XD
整體的感覺比較像是朋友在聊天，一同探索著自己心中對於財務規畫的想法，誠實地面對自己收支狀況，以及期望達成的財務目標，其實挺有意思的
多聽聽專家的看法，有時能突破盲腸
有人說「術業有專攻」，如果你對某個領域的知識有興趣，自己認真學習卻老抓不到重點
建議可以找那個領域的專家聊一聊，聽聽該他們的想法跟建議，其實在各面向上，對自己都挺有幫助的，下面我會將諮商的一些重點，簡略地分享給各位
p.s 個人覺得這種諮商心得比較主觀，不如親自體驗一次看看(誤)當然還是很感謝大家繼續看下去拉XD
理財規畫諮商重點
提問式引導你確立目標
一開始Luigi開門見山就問了我 :
「你的夢想是什麼?」
我毫不考慮地就回答 :
「我希望能夠財務自由、時間自由」
Luigi就繼續問了我 :
「那如果你想完成夢想，需要多少錢?」
我 : 「老實說，我真的不知道耶…XD」
就這樣，幾個看似簡單的問題作為開頭，卻讓我重新思考了目前的財務狀況以及實現夢想的距離..
因為一開始還真以為，諮詢只是推銷我啥理財商品還是講一些大道理之類的，從沒想到是這樣子的..XD
人生夢想藍圖
Luigi拿出下面這張圖，跟我說明了大部分人心目中的藍圖，以及理財規畫的組成項目有哪些
在他耐心的說明後，我才發現完整的理財規劃是透過
- 收支管理
- 風險管理
- 信用管理
- 資產管理
原來在理財規畫中，以上這幾個重點項目，都是息息相關，缺一不可的
但是一般人的理財規劃，頂多是專注在收支管理跟保險的部分，沒有想的這麼全面
如果有個團隊可以用系統式、不遺漏的協助我們分析跟檢視這些項目，對我們達成財務目標就會很有幫助
一般人常見的理財迷思
透過此次的諮詢，我才知道一般人最常見的理財迷思是
- 覺得自己缺錢才開始投資
- 身體不舒服才想要買保險
- 錢多反而存起來不敢投資
所以諮商的目的，其實就是提供我們正確的財務規畫觀念，並針對你目前的理財困境給予建議
伴隨著一點引導式的思考，Luigi用淺顯易懂地方式給了我許多收支管理跟風險管理的建議
2小時諮商就這樣飛快地過去了，我覺得乾貨滿滿，很多觀念豁然開朗
其他重點觀念
透過諮詢我也得到了一些重點觀念
- 先照顧好自己，才能照顧好家人
- 每一筆支出是否有發揮最大效益
- 定期做好保單健檢，看看保障有無與時俱進
- 如何用儲蓄與投資狀況，釐清報酬與風險，還有財務目標之間的關聯
- 如何讓自己的保障充分，確保目標不會被意外與風險干擾，儲蓄不會被迫拿來當救命錢
- 如何透過資產配置，讓自己的資產水位隨市場報酬一起成長，達到真正的「財富自由」
其中一個觀念，我覺得獲益良多，特別分享給大家
你的錢有發揮最大效益嗎
很多人買了很多保險，以為這樣就萬無一失了
但細看之後才發現，其實並沒有買到自己真正需要的保險，反而是將資金過多地分配在保險中，實際在需要理賠時效益卻不大，所以保險如何買得「恰到好處、面面俱到」，就得定期做好保單健檢了..
其實不管是
- 保險
- 現金流量
- 收支管理
- 投資組合
- 風險管理
- 子女教育
- 購屋
- 退休計畫
上面每一項都需要仔細思量與安排，才能將效益放到最大
這次諮詢也了解到，理財規畫並非有錢人的專屬服務，而是你我都應該享有的財商服務
關於安睿宏觀常見QA
安睿宏觀是什麼公司
由於毛之前從沒接觸過理財規畫之類的經驗，也沒看過安睿宏觀這個名字，所以上網估狗了一下，才發現安睿宏觀是義大利的上市公司-安義(Azimut)金融集團的成員，在台灣已經服務20多年的時間
目前安睿是國內最具規模的理財規劃顧問平台，每位團隊同仁除了擁有合格的金融執業證照外，更重要的是還提供全方位的理財規劃服務，頗受客戶認同與好評
安睿宏觀主要是做什麼的
安睿宏觀的團隊，主要會為顧客打造量身訂製的專業理財建議與計畫，協助大家找出財務上的問題，並提供專業且可被執行的解決方案
比較不像推行銷金融商品為主的銀行、保險及其他金融機構那樣
由於是客製化的財務規畫，所以團隊會根據不同的個案跟狀況，以顧客的需求與考量，為每個人打造一份量身訂製的理財規劃
個案的部分也可細分為個人規劃跟家庭式規劃
顧問團隊們主要的服務項目有
- 設定理財目標
- 擬定理財計畫
- 執行理財計畫
- 持續顧問式服務
安睿宏觀如何幫助客戶
Luigi大概說明了，顧問團隊會針對每個個案的情況，作出調整建議及擬定執行方案，他們會確保每位客戶的各項目標能穩健達成，搭配客製化且「與時俱進」的持續顧問過程
在向夢想前進的路上，有整個顧問團隊的協助，讓每一階段與時間點，不再踏入錯誤的學習成本與理財決策，加速個人資產的累積，也就是說，在實現財務目標的過程，你可以少走很多冤枉路
將財務方面的規畫跟執行，交給專家協助，確實就能專注地把時間投入在工作跟人生目標當中了…，這也實現了生活槓桿作者 Rob Moore 所說 :
將自己非擅長跟專業的事情外包出去，然後專注在自己的人生目標上
所以花一筆合理的費用，幫助自己跟家人踏實地向著自己的未來跟夢想前進，我覺得CP值真的挺高阿
推薦你馬上來體驗看看，看毛爸有沒有唬爛
安睿宏觀在哪兒
目前安睿在台北、台中以及高雄都有據點
- 台北 : 台北市內湖區洲子街105號2樓
- 台中 : 台中市西區台灣大道二段307號21樓之二
- 高雄 : 高雄市新興區民權一路251號27樓B5室
安睿宏觀諮詢心得評價
本次跟Luigi諮詢的過程中，感覺比較像跟朋友聊天跟討論，透過兩小時沒有壓力的深聊，可以了解自己的目標跟盲點是什麼
讓我印象深刻的是，他沒有講一些聽不懂的術語，而是以我能理解的方式，有系統地給我建議，其中也點出了我沒想過的理財盲點，整體的體驗感受很棒，如果滿分10分，我會給8.5分
有學到東西，又沒有被推銷的壓力，真心推薦大家可以去聊聊天(誤)，學習正確的理財規畫觀念唷
【毛爸讀者優惠回饋】2小時理財規劃諮詢服務
好消息! 安睿宏觀很佛心地提供毛爸讀者，20個免費諮詢名額（價值3000元）
由於名額有限，請手刀報名摟XD