【投資幼幼班】ETF是什麼?為何要學習投資ETF?你不得不知的ETF懶人包
近來受疫情影響，全球股市大跌的情況下，仍有許多朋友為自己賺進今年的「年中獎金」!沒看錯，是賺錢不是賠錢!!
正好有些沒投資經驗的朋友就問我說
- 「有什麼投資工具，遇到疫情也不害怕，還能心安賺錢的?」
- 「薪資難漲，有沒有什麼投資方法，可以為自己額外加薪？」
答案是有的，就是我們常聽到的ETF!今天毛就帶大家一起來快速學習他唷!
著名的理財部落客-市場先生曾說:
「很多人以為ETF年化報酬率很難達到5~10%，但實際上投資0050，即使是在10年前的高點買進，單筆投資的年化報酬率能高達6%，定期定額投資的報酬率更高達10%! 」
有投資經驗的朋友們，應該知道，其實6~10%已經贏過非常多的投資商品了!
ETF是什麼
ETF的英文是 Exchange Traded Funds
又稱為
- 指數股票型基金
- 交易所買賣基金
其實就是集合眾人的資金，去購買一籃子的投資標的(各國的股票、債券、外幣..等投資商品)，是一種可以在證券交易所買賣的基金
講白話一點就是
可以在交易所買賣交易的基金
還是聽不懂?那我們可以看看知名Youtuber柴鼠兄弟用「便當」貼切的解說唷!
還是不懂?那再舉一個淺顯易懂的例子說明好了…
水果攤中有蘋果、水梨、木瓜、葡萄…等各種水果..
每種看起來都很好吃耶，但要怎麼挑選呢?
這時候老闆就端出了一盤綜合水果拚盤，裡面已經為我們切好了各種水果，每種都吃得到!
ETF就跟這個水果拼盤一樣，基金管理公司將一堆優選過的股票，放進ETF中，分割成一份一份再買給投資人，就是這樣的概念唷!
什麼是指數
表徵特定族群狀態的一個量化指標…
很好，我聽到烏鴉滿天飛了..
白話一點就是說，把一堆股票或標的根據權重，做一個評分，反應整體市場的好壞
國內外都有很多指數，比如說
國內
- 台灣加權指數
- 金融指數
- 電子指數
海外
- 道瓊
- S&P 500
- 日經225
- 香港恆生
- 上證
- VIX指數
- 公債指數
投資老是賺不了錢?
延伸閱讀 : 拆解小資財富翻轉的秘密-超強理財攻心術課程心得評價
ETF有哪些特色
根據固定的指數規則投資
每個ETF成立時，要買哪些商品，持有多少比例，這些都會寫好規則
比如說 台灣50 (0050)
根據市值大小比例，選出規模最大的50檔股票，不是主觀操作，而是透過某個固定規則去操作的方式，我們又稱為被動投資
圖片為美國 S&P 500指數
分散投資風險
只有幾千元就能投資一籃子的股票或債券或其他商品
管理費用相當便宜
ETF不用基金經理人，減少了很多判斷，人力成本，所以相對地管理基金就會低很多
- 共同基金管理費一年大約1%-3%
- 台灣的ETF管理費大約是落在0.5%-1%
- 國外大型ETF管理費甚至低於1%
所以最直觀的是，每年可以省下1%~2%的管理費
比如說
- 元大0050 ETF，年管理費是0.42%
- 美國VOO ETF，年管理費是0.04%
你沒看錯!
國內ETF管理費比國外貴了10倍，但比起基金每年1～2%的管理費來說，已經便宜許多!
別小看每年管理費1.5%的差距，長期下來都會降低複利滾利的效果!
也就是說，在相同的報酬率下，投資的時間越久，兩者的報酬率也會越差越多。
流動性高
流動性表示「容易」買進和賣出
美國ETF市場交易量很大，而一般會接觸到的ETF，流動性都很高。
購買的難易度來說，在交易所購買也比基金的申購跟贖回便利
為何要學習投資ETF
在回答這個問題前，我們先來看看一個歷史案例，跟投資新手常犯的錯誤
股神舉世聞名的10年賭局
當一個有錢人遇到一個有經驗的人，有經驗的人會變得有錢，有錢人會帶著經驗離開
巴菲特曾在2008年與華爾街投資專家，對賭50萬美元，押寶10年後指數型基金的績效，將勝過避險基金，十年後對賭結果揭曉，巴菲特爺爺贏了!
巴菲特當時選的就是對應S&P500的指數型基金
10年下來總報酬率超過125%，相當於年化報酬率8.5% !
巴菲特 : 指數投資是我的信念和選擇
這故事的結論就是，使用免手續費的S&P500指數基金進行投資，隨著時間的推移，將會取得比大多數投資專業人士更好的報酬。
新手投資常犯的錯誤
選擇較簡單的商品和操作方法
看起來簡單的方法，實際上不見得很簡單
比如說 技術分析
10個老師可能10種畫線方法，看起來簡單，實際卻很複雜
選擇聽起來賺比較多的方法
網路上某某老師跟你說，這樣操作賺很多!
但實際操作後，那個方法可能根本不適合你的條件
投資前只看報酬率，卻沒考量風險
很多人投資都會先問
- 「報酬率多高」
- 「多快能回本」
- 「我能賺多少」
實際上正確評估投資的原則，應該要從「風險」開始考量。
雞蛋不要放在同一個籃子裡
好的，讓我們回到「為何要投資ETF?」這個問題吧!
剛剛有說買進ETF，等於一次買進一籃子的標的
也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，所以歸納後的重點來了
ETF的優點
- 因為多樣化可以分散風險，所以風險相較於個股跟一般的基金低很多
- 不容易暴漲暴跌
- 管理費用比基金低很多
- 擁有貼近追蹤市場的報酬率
由此可見，ETF擁有低費用低風險，又有貼近市場的報酬率，這就是為何毛會建議大家要學習投資ETF了!
常見的ETF問題
ETF和股票跟共同基金的差別
下面這張圖是三者的差異點
圖片來自臺灣證券交易所
從圖中可以看出ETF相較於股票跟基金，優點是費用更低，長時間下來不會稀釋掉我們的獲利
延伸閱讀 : 【改變人生現況的一堂課】輕易豐盛的天賦順流實戰班心得評價
為何大多數人都適合ETF
不是每個投資商品都適合你，但ETF幾乎適合每個人!
一般投資者的類型跟特性大概分為
- 追求高報酬率 = 風險高、波動大、花時間盯盤
- 追求合理報酬 = 波動穩定、時間可以投入生活、事業
ETF適合那些人
- 希望有合理的報酬率 (年化報酬5~10%)
- 希望資產穩定成長，不要有太大的波動風險
- 對投資沒有太多研究，也沒有太多時間學習
- 沒有太多資金，或是依次無法投入太多
- 不想看盤或沒時間看盤
雖然股票跟債券，也可以透過投資組合+資產配置，達到一樣的效果，但需要的資金太大!ETF不用這麼多的資金，也能達到一樣的效果!
投資ETF有哪些成本
- 內扣費用
- 交易成本
- 股息稅務
下面這張圖包含了ETF的費用
內扣費用 Expense ratio
統稱「費用比例」，會直接從基金淨值中扣掉
- 管理費(經理費) : 操作投資組合的管理成本
- 保管費 : 支付給保管資金的銀行
- 買賣周轉成本 : 調整投資組合的交易成本
- 其他雜支費用
比如說
【國內】
元大S&P500基金(00646)
元大投信公布的基金月報 :
基金保管費0.21%，經理費0.30%，
投信投顧公會公布的(00646)基金真正內扣費用是0.68%，
因為其中還包含「交易手續費」跟「交易稅跟雜支」
所以在台灣，有很多的ETF資訊揭露不大透明
【國外】
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
網站公布基金的 Expense ratio = 0.04%
兩者之費用竟然相差了17倍!!
交易費用
一買一賣過程中的交易成本
買賣周轉成本 :調整投資組合的交易成本
台灣人去美國投資是不需要繳資本利得稅的
股息稅務
【台灣】
所有股利都要併入個人綜合所得稅
計算方式1：(適合個人收入較低
股利所得併入個人綜合所得稅，總股息的8.5%可抵減稅額，抵減上限8萬元
計算方式2：(適合個人收入較高
股利單獨課稅，稅率28%
【美國】
美國對所有外國人股利的稅率是30%
所有ETF的股利會先進到券商，由券商預先代扣
歐美地區的股票配息率約1%~2%，如果用2%配息去扣掉30%稅，
扣的稅部分，大概佔總投入資金的0.6%，其實還好
如何購買ETF
建議大家選擇一個好的平台，目前能買到ETF的平台主要有
- 國內券商：購買國內ETF
- 海外券商：購買海外ETF
- 複委託：從國內券商下單購買海外ETF
其中因為複委託的手續費，會比國外券商高出許多，所以毛就只使用國外券商平台唷!
我目前有在使用
因為目前投資全球ETF，手續費最划算是Firstrade或是 eToro，
Firstrade
交易免手續費，但因為有銀行匯費(單次800~900元)，建議每次匯的金額很大才划算
eToro
前陣子eToro很夯的廣告短片，人人都想成為史帝夫這種投資高手..
https://youtu.be/khMkrSjDmYc
開戶快速且信用卡匯款方便，適合小額定期定額投資，有交易手續費大概0.09%
(p.s.交易有槓桿功能，記得操作ETF時，不要開槓桿。
- 開戶流程便利不複雜
- 介面操作簡單且親切
- 有中文客服，溝通零障礙
- eToro只要有信用卡就可以入金投資
Youtuber 區塊戀女孩對於eToro的簡單介紹，標題挺可愛XD
希望大家都能運用ETF，為自己打造穩定的現金流唷!
*免責聲明：本文並非投資建議，所有交易皆存風險，請謹慎評估投資