新年快樂阿~時間過得真快阿，一轉眼7天年假就過去拉~相信毛迷們的年假肯定都過得很充實唷
我們常聽說「人不理財，財不理你」，其實理財也有些盲點，是我們好像知道又不太知道的
我們都希望「鈔票離我們近一點，風險離我們遠一點」，所以毛毛就趁著新年初跟大家一起來找出這些雷點，讓自己朝快樂的有錢人邁進吧
1.花錢沒順序
很多人無法存下錢的原因是，不知道花錢是要有優先順序的，重點是要
優先支付給自己
尤其是跟毛毛一樣，有家庭的話，花錢的順序更要遵守紀律，自己要能夠約束自己
常見的「六罐子理財法」就是用順序來管理你的錢錢
六罐子理財法一般將錢錢分為6個帳戶
財務自由 10%
先學會投資，創造更多收入
教育 10%
提升自己腦袋跟本事，所有罐子都會提升
儲蓄 10%
人生有很多大小夢想，買房出國遊學都能靠這個完成
玩樂 10%
理財要做得長久，平衡是很重要的，適時享受花錢的樂趣，這樣理財才會有動力
生活費 55%
先支付自己再支付給別人，生活開銷就是支付給別人
慈善 5%
先照顧自己在照顧別人
如果想要了解六罐子理財法，毛毛也有另篇文章詳細介紹唷
延伸閱讀 : 【理財幼幼班】什麼是六罐子理財法?嚮往財務自由一定要學會這招
2.開很便宜的二手車
很多舊車的入手費用很低，但後續的維修保養費用很高，長期下來反而比新車更花錢
比如說
你每天都必須用到車子，車子又關係到你的生命安全跟工作的效率
某天你的車子在上班途中壞掉，造成自己受傷、車子損壞，甚至與顧客的重要會議也遲到，你反而會因此失去更多的東西…
我需要買車嗎
車子對於每個人來說，不見得是必需品，要看自己的需求跟使用頻率
像毛毛住台北，上下班大部分都用機車代步，偶爾搭乘捷運跟公車也很方便，不需要再花錢養一台車車
但如果是工作地點離家中較遠，或是家中附近沒有捷運或公車，甚至工作性質需要開車的朋友們，自然還是得有車方便些
所以是不是真的有需要買車，大家可以視自己的狀況而定唷
毛毛也常聽理財界的前輩們說
「晚10年買車，可以改變你的下半生」
說真的養一台車真的不便宜，毛毛的朋友約翰就是個血淋淋的例子
每個月的停車費、油錢、保養維修費、稅金..等加總起來，一個月下來的開銷竟高達5000多元耶…
這些錢如果省下來，一年下來也可以存下6-7萬元，作為自己實現夢想的第一桶金
3.不知要先理財或先理債
要不要先理債，這一點其實很容易判斷…重點是
先判斷是好債還是壞債
什麼是好債
通常是對你本身有實質性幫助，或是投資在有增值性的資產的債務
這類債務的利率通常不高，大致上都在5%以內
比如說
- 大學的助學貸款
- 貸款去上對自己有幫助的課程
- 貸款買來給家人自住或投資收租的房子
什麼是壞債
壞債就是借錢去買會貶值的、非資產性的或其他消費性事物
非資產性物品也就是對你本身是沒有必需或實質幫助，卻會從你口袋拿走錢的東西
這類債務的利率通常都挺高，一般都超過5%以上
比如說
- 不斷刷卡累積的信用卡債
- 為了氣派而去買車而辦的車貸
尤其是一般理財小白最常犯的錯誤，信用卡費用未全額繳清，這些都是會不斷產生循環利息，還會影響到你的信用評分的，大家一定要特別注意唷
之前毛毛也曾寫過關於理債的文章，這邊就不贅述，連結在下方給大家參考唷
延伸閱讀 :【理財幼幼班】先理財還是理債?你不得不看的理債懶人包
緊急預備金存了嗎
另外，不管你身上有沒有債務，你的手頭上都得備有一筆「緊急備用金」，因為我們永遠都不知道
明天和意外哪個先來
緊急預備金需要多少呢
有專家建議
- 未婚 : 3個月的生活固定支出
- 已婚沒孩子 : 6個月的生活固定支出
- 已婚有孩子 : 1年的生活固定支出
這樣你就能夠相對安心
所以平日就要「居安思危」，平時就要讓自己的財務保障充分，確保我們的財務目標不會被意外與風險干擾，儲蓄不會被迫拿來當救命錢唷
4.只想快速致富
很多人都想一夜暴富，追求市面上的一些投資項目
像什麼「零風險致富」、「保證獲利」、「絕對高報酬」「快速財務自由」…看著大家都心癢癢，想要早日致富
其實投資跟獲利都是相對的，高報酬背後就帶著高風險!自古以來，穩穩賺、慢慢賺才是長久之道
找到適合自己的投資策略
華人功夫巨星-李小龍曾說過
我不怕遇到練習過1萬種腿法的對手,
但害怕遇到只將一種腿法練習1萬次的強敵
如果你真的找到一種適合自己風險又低的投資技能，就不斷地努力學習跟操練她，別再追求知識快感了
不斷地學習多種投資技能，因為「什麼都學，什麼學不精」，其實到頭來風險更高，什麼都得不到
收入少要先投資自己
知名理財專家蕾咪曾說過 : 「如果你的本薪不夠高，建議先投資自己」
因為用來投資的本金跟你的獲利通常是成正比的，如果你的本金太小，靠著投資致富的機率就很低
比如說，我們可以投資美股ETF創造每年7%的獲利
- 本金10萬元，一年的獲利是 7000
- 本金100萬元，一年的獲利就有 70000
所以先投資自己，提升本事、增加收入，累積第一桶金才是真的
如果想要提升財商認知和本事，了解財富運作背後的原理，很推薦朋友們看這篇
延伸閱讀 : 【財富流沙盤課程】CP值超高的財富覺醒訓練營心得評價
5.貪圖特價反而浪費錢
- 「新年促銷，買二送一」
- 「快閃優惠，滿五千送五百」
每當看到這類標語，大家是不是很心動阿
我們常常因為看到這類標語，大腦就會立刻驅動我們去撿便宜，殊不知買回來的東西，不是數量買太多，就是為了湊滿額折價，買了不需要的東西，反而浪費了錢
不管是東西買太多或是買了不需要的東西，都會堆積在家中，佔去家中的空間，而我們家中的房租或房貸也是錢錢，空間自然也都是有費用的
踐行斷捨離
你希望住在物品堆積如山的家中，還是乾乾淨淨舒適的空間呢
這陣子正好流行斷捨離的議題，毛毛也相當認同
把家中衣櫥很久沒穿的衣物，很久沒用的物品，捐贈給需要的單位，一來可以讓家中空間更清爽，二來又能幫助到需要的人，還能讓自己的財運更好唷
一進二出原則
另外，毛毛也分享一個衣物斷捨離的心法，當你想買新的衣服時，可以買一件，捐出去兩件
這樣一來，不但可以確立自己是不是真的需要這件新衣服，也能讓自己的衣櫥更清新、不再堆積如山唷
6.盲目相信明牌
「我跟你說，有內線消息說最近OO公司要大爆發了，快去買他們股票，保證你賺…」
相信很多人都會聽過這類明牌，其實理財或投資的功課，你得自己做足…
為何那麼說呢
有時我們的親友很好心地要給我們報明牌或是投資機會，我們自然相信他們肯定不會害我們阿，但你確定他們的判斷是正確的嗎
相信自己不要相信別人
你是花自己的錢錢投資，所有賺跟賠都要自己負責…
所以再投資的路上，你最應該先了解自己，選擇適合自己的投資策略及工具，並努力學習他，別再聽信那些虛無飄渺的明牌&機會了
7.省吃儉用不敢犒賞自己
極度省吃儉用，不敢犒賞自己?這樣會讓你很容易放棄理財這件事，最後連賺錢的動力都沒了
其實以心理學角度出發，「適度花錢，犒賞自己」才能讓你的理財之路更長久唷
因為你沒在花錢，沒辦法享受到錢錢帶給你的樂趣，你又怎麼會有想賺更多錢的動力呢
記住「花掉他才是真正擁有他」
想想看，如果你現在已經70歲了，你回顧自己的一生，像個機器人庸庸碌碌一輩子為了錢工作，卻從沒用錢錢讓自己開心過，那你的這輩子值得嗎
8.盲目追求被動收入
很多人對於被動收入有一定程度的迷思，覺得被動收入就是不需工作也有收入，但其實打造被動收入的過程，通常比工作更辛苦10倍以上
因為打造被動收入跟創業很像，你必須要從零開始去打造一個從無到有的收入
有些人會說「我不想工作，想直接創造被動收入」，但你連工作都做不好，那要怎麼打造好被動收入呢
另外，被動收入其實是需要管理的，只是管理的時間遠低於工作時間
比如說
- 包租公還是要管理房子跟房客
- 網站站長還是要寫寫文章跟做好網站跟廠商的管理
所以其實打造各種被動收入並不容易，前期還是需要花時間、精力或是一筆錢，後期還是需要定期管理唷
讓人生富足起來
- 金牛到、福牛報，牛轉乾坤鼠氣消
- 牛年興、牛年旺，幾牛車的財富數鈔票
看到這兩句吉祥話，大家肯定都希望這個牛年能夠財運旺旺旺，讓錢「犇向我們」吧
知道了上面這些雷點後，新的一年，讓我們把錯誤留在過去，放眼未來，讓自己的理財之路越來越順遂、荷包也越來越富足唷